近日，F(xiàn)acebook 正式公布其全球代幣 Libra 計劃，為業(yè)界放出重磅消息，也引發(fā)了全球支付行業(yè)大討論。這一旨在為相對落后地區(qū)提供跨境支付服務的產(chǎn)品，促使區(qū)塊鏈再次成為包括監(jiān)管者、學者以及企業(yè)家代表公開討論的關(guān)鍵詞，而最新的議題，則是區(qū)塊鏈與移動支付等金融服務的結(jié)合。
過去幾年，中國通過移動支付實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展。國家金融與發(fā)展實驗室支付清算研究中心發(fā)布的《中國支付清算發(fā)展報告（2019）》中顯示，2018年中國第三方支付行業(yè)移動支付交易規(guī)模達到207.1萬億元，同比增長72.2%。按照中國人民大學國發(fā)院金融科技研究中心主任楊東的評述，“中國已經(jīng)不僅僅是移動支付、數(shù)字經(jīng)濟的大國，是最早能夠把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)要素的最成功的國家之一?！?
Libra 計劃的浮現(xiàn)，釋放了一個清晰的信號，那就是中國移動支付的下一步，還有什么創(chuàng)新空間——在C端的大規(guī)模滲透的成功經(jīng)驗如何向B端復制？全球化趨勢下，中國企業(yè)如何更好地“走出去”？
從C端到B端
Libra 項目背后的區(qū)塊鏈協(xié)議，是這一切改變的關(guān)鍵點。
去年 10 月，馬化騰在騰訊 20 周年的公開信談到，移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向下半場，也就是從 C 端市場轉(zhuǎn)向 B 端的“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”。
要看懂這句話，首先要明白區(qū)塊鏈協(xié)議的顛覆性。
目前，我們大部分消費行為數(shù)據(jù)“中心化儲存”在某些商業(yè)機構(gòu)，例如你的手機，你的移動服務商，或者金融機構(gòu)上。雖然數(shù)據(jù)量非常龐大但都是割裂的，在“中心化儲存機構(gòu)”消失的時候，數(shù)據(jù)安全就會受到威脅。
“絕大多數(shù)我們的移動支付是安全的，個別還有不安全的案件，但未來，跟區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合起來后會更加安全，會更加保護消費者的隱私和個人信息。”在最近微信支付和中國新聞周刊聯(lián)合發(fā)布的《2019 移動支付趨勢報告》上，人民大學的教授楊東這么談到。
而在數(shù)據(jù)保護這塊，區(qū)塊鏈的特點就是“去中心化”，數(shù)據(jù)儲存將會在整個區(qū)塊鏈網(wǎng)絡的每一個終端上，這也更高效的保證了數(shù)據(jù)的安全性。
區(qū)塊鏈的另一個特點是“加密不可篡改”，每一個改變這個數(shù)據(jù)的行為，無論是更新時間、還是改變具體內(nèi)容，都會被鏈條記錄清楚。這跟大眾關(guān)系沒那么大，但對于企業(yè)，尤其是做制造業(yè)的從業(yè)者來說，這個特性可以被用在復雜的供應鏈管理上，供應鏈上每個供應商的資質(zhì)是否達標，曾經(jīng)有沒有過失信記錄，都成了可能。
“靠區(qū)塊鏈技術(shù)，用到產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈金融當中，來把鏈上的供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)信息打通，降低成本，提高效率，并且更好的把各個產(chǎn)業(yè)鏈上的和 B 之間的數(shù)據(jù)價值發(fā)揮起來。”
綜合在一起，就是未來，不僅是手機在追蹤我們的消費和支付數(shù)據(jù)，生鮮水果，牛奶雞蛋，還有我們的銀行金融交易，甚至制造商去找不同的零部件做產(chǎn)品，區(qū)塊鏈的上述兩個特性，都會讓信息的溯源和追蹤成為可能。
而區(qū)塊鏈能幫助解決的，也是 B 端企業(yè)在做生意過程中最大的痛點——互信。
一般而言，C端市場多是點對點、點對多的業(yè)務，B端企業(yè)的線下場景、供應鏈條更為復雜?！半m然 B 端相應來講（比起 C 端）數(shù)量少的多，但是在交易的過程當中，數(shù)據(jù)的沉淀，數(shù)據(jù)的分析，整個數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)等等，還是需要相當長的時間去建立一個非常非常完善的信用評價體系。（商業(yè)公司）也需要做信用評價的平臺?！?找鋼網(wǎng)首席戰(zhàn)略官、高級副總裁郎永淳認為，B 端目前最缺的就是一個統(tǒng)一的互信平臺。
“我們目前這幾年的發(fā)展，重點都在C端消費者，現(xiàn)在從去年開始，產(chǎn)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)，大家越來越重視了，2B端的服務也是現(xiàn)在我們尤其基于物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，可能是很快就要到來，5G技術(shù)中國已經(jīng)基本全部掌握，就是等待落地了，2B端有了萬物都可以跟蹤服務，可以有數(shù)據(jù)產(chǎn)生，各種產(chǎn)業(yè)都可能基于移動和物聯(lián)網(wǎng)這些，就會有更好的狀態(tài)的評價，溯源、質(zhì)量等等都可以跟蹤，中國這些年尤其食品、藥品，假冒偽劣產(chǎn)品，質(zhì)量監(jiān)控的問題，通過這些方式會有更多的方法來解決。” 中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震分析道。
從中國到全球
“傳統(tǒng)的跨境交易需要法幣之間進行互換，中間每一層都有手續(xù)費，而且在交易過程中也無法保證價格的透明，是一種效率低下的方式；另外，現(xiàn)在世界上還有大量沒有被傳統(tǒng)金融體系覆蓋到的人群，例如非洲的一些低收入人群，他們每天使用現(xiàn)金交易，甚至于在一些地方，根本沒有銀行去服務他們?！?鹿昇資本創(chuàng)始人張璐在今年夏季達沃斯論壇接受鈦媒體獨家專訪時表示。
她認為，區(qū)塊鏈技術(shù)的進步降低了底層設(shè)施的成本，提高了交易效率，能夠?qū)崿F(xiàn)去中心化等目標，而這也這也是新技術(shù)下，移動支付的下一個大機會。
從C端到B端能力的完善，以微信支付為代表的中國移動支付體系已經(jīng)建立了健康的移動支付生態(tài)，無論是否面臨來自全球巨頭的創(chuàng)新挑戰(zhàn)，“支付全球化”也都順理成章地隨著消費者和生態(tài)的溢出效應開始了。
“數(shù)字化是人類社會第五次大遷移，是從非洲到全球，從農(nóng)業(yè)到城市，從線下到線上，從場外到場內(nèi)，從不在場到在場?！睏顤|總結(jié)道，如果要找創(chuàng)新機遇，中國以外的新興市場也應該納入企業(yè)的戰(zhàn)略范圍。
楊東認為，目前中國已經(jīng)是全世界移動支付的最大的國家，要抓緊利用這個技術(shù)優(yōu)勢和模式的先發(fā)優(yōu)勢，盡快走出去。
“對我們來說，這是搶占全球移動支付的以及數(shù)字經(jīng)濟金融科技的一個重大歷史機遇。”
在這方面，第三方支付機構(gòu)，如微信支付已經(jīng)做了不少努力。
截至2019年1月，微信支付跨境業(yè)務已支持49個境外國家和地區(qū)的合規(guī)接入，支持16個幣種的交易。
從 2013 年到現(xiàn)在，移動支付將中國大眾生活的衣食住行，都升級了一番。而站在這個時間點看未來，對于世界來說，移動支付加上新技術(shù)對于生活的顛覆，可能還僅僅是一個開始。
