央行28日在其官方網(wǎng)站發(fā)布《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理辦法》(征求意見稿)，對多用途預付卡的發(fā)行、受理、使用、充值行為進行了規(guī)范，并明確將有對于單位購卡超萬元須實名登記，單位購卡5000元須銀行轉(zhuǎn)賬等皆作明文規(guī)定。
意見稿第二章第十一條指出，購卡人購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元(含)以上時，應使用實名。
意見稿第二章第十六條指出，單位一次性購買預付卡5000元(含)以上人民幣，個人一次性購買預付卡5萬元(含)以上人民幣時，應通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金。
意見稿還對預付卡的資金限額進行了上限規(guī)定，單張記名預付卡資金限額為5000元，單張不記名預付卡資金限額為1000元。
《辦法》還提出，用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預付卡資金限額為1000元。具有向發(fā)卡機構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡實名個人支付賬戶充值功能的充值卡資金限額為100元。
在期限方面，《辦法》提出，記名預付卡可掛失，可贖回，不得設置有效期。不記名預付卡不能掛失，可設置有效期，有效期不少于3年。用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預付卡可不掛失，可設置不少于3年的有效期。
《辦法》要求預付卡嚴禁以下充值行為：記名預付卡向不記名預付卡充值;不同發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的預付卡之間相互充值;充值卡以外的預付卡向網(wǎng)絡支付賬戶充值;預付卡向銀行賬戶充值、轉(zhuǎn)賬;預付卡和單用途預付卡之間互相充值;電話卡、移動充值卡、公交卡、游戲點卡向預付卡充。
以下為公告全文：
為規(guī)范預付卡市場秩序，保護相關(guān)當事人合法權(quán)益，防范支付風險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號)以及《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預付卡管理的通知》(國辦發(fā)[2011]25號)，中國人民銀行制定了《支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。
附：支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理辦法(征求意見稿)
第一章總則
第一條為規(guī)范支付機構(gòu)預付卡業(yè)務管理，維護當事人合法權(quán)益，防范支付風險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條支付機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事預付卡業(yè)務經(jīng)營活動，適用本辦法。
本辦法所稱支付機構(gòu)，是指取得《支付業(yè)務許可證》、獲準辦理“預付卡發(fā)行和受理”或“預付卡受理”業(yè)務的非金融機構(gòu)，包括預付卡發(fā)卡機構(gòu)和受理機構(gòu)。
本辦法所稱預付卡，是指發(fā)卡機構(gòu)采用磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付價值，包括但不限于磁條預付卡、芯片預付卡(含電子現(xiàn)金、電子錢包)、具有唯一身份識別性質(zhì)的密碼、串碼、圖形、電子信息、生物特征信息。
第三條支付機構(gòu)開展預付卡業(yè)務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益和持卡人的合法權(quán)益。
第四條支付機構(gòu)應保障預付卡發(fā)行、使用和受理的安全，依法對購卡人身份信息資料和交易信息保密，依法保守特約商戶的商業(yè)秘密。
第五條支付機構(gòu)開展預付卡業(yè)務應遵循安全高效、平等自愿、有序競爭的原則。
第六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)預付卡業(yè)務進行監(jiān)督管理。
本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二章發(fā)行
第七條預付卡分記名預付卡和不記名預付卡。
記名預付卡是指預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息及相關(guān)購卡信息的預付卡。
不記名預付卡是指預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預付卡。
第八條單張記名預付卡資金限額為5000元。單張不記名預付卡資金限額為1000元。
用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預付卡資金限額為1000元。
具有向發(fā)卡機構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡實名個人支付賬戶充值功能的充值卡資金限額為100元。
中國人民銀行根據(jù)具體情況調(diào)整預付卡資金限額。
第九條記名預付卡可掛失，可贖回，不得設置有效期。
不記名預付卡不能掛失，可設置有效期。有效期不少于3年。
用于小額快速支付領(lǐng)域的電子現(xiàn)金、電子錢包類芯片預付卡可不掛失，可設置不少于3年的有效期。
第十條預付卡卡面應記載以下要素：預付卡名稱、發(fā)卡機構(gòu)名稱、是否記名、卡號、持卡人注意事項、客戶服務電話等。
對設置有效期的預付卡，還應用顯著標識標明有效期限。
第十一條購卡人購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元(含)以上時，應使用實名。發(fā)卡機構(gòu)應當識別購卡人身份，登記身份基本信息，核對有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或影印件。代理他人購卡的，應當?shù)怯洿砣撕捅淮砣说纳矸莼拘畔?，核對有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。
單位購卡不得代理，經(jīng)辦人員須為單位正式員工。
本辦法所稱“有效身份證件”，包括個人有效身份證件和單位有效身份證件。個人有效身份證件是指政府部門頒發(fā)的能夠確認其身份并附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機關(guān)出具的能夠證明其真實身份的證明文件。單位有效身份證件是指政府有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的能夠證明其真實身份的證明文件，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證，以及法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。
第十二條購卡人存在以下異常行為的，發(fā)卡機構(gòu)也應要求其使用實名。
(一)故意化整為零、拆分購卡金額的;
(二)一天內(nèi)購買接近1萬元數(shù)額的不記名預付卡超過3次(含)的;
(三)發(fā)卡機構(gòu)有合理理由認為購卡人故意逃避購卡實名制的其他行為的。
第十三條使用實名購買預付卡的，發(fā)卡機構(gòu)應在預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中記載購卡人姓名(單位名稱)、經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號碼、購卡人地址、預付卡卡號、金額、購卡日期、數(shù)量等。
記名預付卡應按購卡人分戶記載。
第十四條個人代理他人購買預付卡的，發(fā)卡機構(gòu)應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，代理辦卡每次不得超過5張(含)，每天不得超過2次(含)。
第十五條購卡人購買記名預付卡的，不得通過電話、網(wǎng)絡等非面對面方式申辦和領(lǐng)取。
第十六條單位一次性購買預付卡5000元(含)以上人民幣，個人一次性購買預付卡5萬元(含)以上人民幣時，應通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金。
購卡人購買預付卡不得使用信用卡。
第十七條對采用銀行轉(zhuǎn)賬方式購買預付卡的，發(fā)卡機構(gòu)應核對轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購卡人身份信息的一致性，在預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中登記轉(zhuǎn)出賬戶名稱和賬號、轉(zhuǎn)入賬戶名稱和賬號、轉(zhuǎn)賬金額等。
第十八條發(fā)卡機構(gòu)應向購卡人提供預付卡章程，并與購卡人簽訂購卡協(xié)議。預付卡章程和購卡協(xié)議至少應包括以下內(nèi)容：
(一)預付卡的名稱、種類和功能;
(二)預付卡的購買、使用、贖回、掛失的條件和方法;
(三)預付卡發(fā)行、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務的收費項目和收費標準;
(五)有關(guān)當事人的權(quán)利、義務;
(六)交易、賬務糾紛處理原則;
(七)違約責任。
購卡協(xié)議格式條款應通過支付機構(gòu)網(wǎng)站等進行公開披露。
第十九條發(fā)卡機構(gòu)在向購卡人交付預付卡時，應出具購買憑證，載明購買日期、金額、預付卡卡號等事項。
預付卡按實收人民幣資金等值發(fā)行,不得折價或溢價發(fā)行。
第二十條發(fā)卡機構(gòu)須嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。
第二十一條發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行預付卡時應向購卡人說明注意事項，指導購卡人妥善保管、正確使用預付卡。
第二十二條發(fā)卡機構(gòu)須建立自身網(wǎng)點發(fā)行銷售預付卡，不得在未設立省級分支機構(gòu)或發(fā)行網(wǎng)點的省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)開展預付卡發(fā)行銷售業(yè)務。
對于資金限額100元(含)以內(nèi)的預付卡，發(fā)卡機構(gòu)可委托風險可控的銷售合作機構(gòu)網(wǎng)點渠道代理銷售預付卡，但發(fā)卡機構(gòu)應通過要求銷售合作機構(gòu)繳納保證金等方式控制風險。購卡人購買資金限額100元(含)以下的預付卡達到本辦法購卡實名制要求條件的，發(fā)卡機構(gòu)應要求銷售合作機構(gòu)比照購卡實名制的規(guī)定售卡。發(fā)卡機構(gòu)應承擔未履行購卡實名制的法律責任。
第二十三條發(fā)卡機構(gòu)應在中華人民共和國境內(nèi)自主擁有并運行獨立、安全的預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)，保證預付卡業(yè)務處理的及時、準確和安全。
預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng)、賬務主機系統(tǒng)以及卡片激活、充值、鎖定、解鎖、查詢、延長有效期等管理操作系統(tǒng)，發(fā)卡機構(gòu)應確保預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)相關(guān)記載信息的完整性、真實性。
第二十四條發(fā)卡機構(gòu)應制定突發(fā)事件應急預案，具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保預付卡業(yè)務系統(tǒng)安全可靠運行和預付卡業(yè)務的連續(xù)性。
發(fā)卡機構(gòu)應當確保預付卡儲存介質(zhì)的唯一性，防止預付卡被偽造、變造。
第二十五條發(fā)卡機構(gòu)應妥善保管購卡人資料、協(xié)議、交易記錄等檔案資料。相關(guān)資料應自業(yè)務關(guān)系結(jié)束起至少保存5年。
第二十六條發(fā)卡機構(gòu)不得采用或變相采用銀行卡清算組織分配的發(fā)卡行標識代碼發(fā)行預付卡，卡面上不得張貼銀行卡清算組織品牌標識。
第二十七條發(fā)卡機構(gòu)與特定企業(yè)或特定行業(yè)聯(lián)合發(fā)行的只在本企業(yè)(或同一品牌連鎖企業(yè))、特定行業(yè)購買商品、服務的單用途預付卡應遵守本辦法規(guī)定。
發(fā)卡機構(gòu)不得與其他預付卡發(fā)卡機構(gòu)、預付卡受理機構(gòu)以及其他支付機構(gòu)合作發(fā)行預付卡。
第三章受理
第二十八條發(fā)卡機構(gòu)應為其發(fā)行的預付卡提供一定的受理服務網(wǎng)絡，自行拓展的特約商戶數(shù)不少于該預付卡全部受理商戶數(shù)的60%。
第二十九條受理機構(gòu)受理非本機構(gòu)發(fā)行的預付卡的，應獲得預付卡發(fā)卡機構(gòu)的授權(quán)或委托，雙方簽訂合作協(xié)議，明確權(quán)利、義務和責任。
第三十條預付卡受理包含特約商戶拓展、審批、簽約、布放受理終端以及預付卡交易處理和監(jiān)測檢查等系列業(yè)務活動，應由受理機構(gòu)獨立完成，不得外包。因使用銀行卡受理終端而導致受理終端布放業(yè)務外包的除外。
第三十一條受理機構(gòu)不得發(fā)展非法設立、非法經(jīng)營、在有關(guān)不良信息系統(tǒng)中有記錄的商戶。
受理機構(gòu)拓展特約商戶時應落實實名制，嚴格審核商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法定代表人或負責人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復印件或影印件，并對商戶真實性進行現(xiàn)場核實、拍照留存。
第三十二條特約商戶受理預付卡，其結(jié)算賬戶只能為單位銀行結(jié)算賬戶，不得為個人銀行結(jié)算賬戶。受理機構(gòu)只能允許特約商戶指定一個單位銀行結(jié)算賬戶進行收款。
受理機構(gòu)拓展特約商戶時，應同時核驗特約商戶單位結(jié)算賬戶開戶許可證，留存加蓋公章的復印件。
對特約商戶的資金結(jié)算只能通過發(fā)卡機構(gòu)的客戶備付金存管銀行直接辦理，受理機構(gòu)不得參與資金結(jié)算。
第三十三條受理機構(gòu)不得在未設立省級分支機構(gòu)的省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)開展實體特約商戶的預付卡受理業(yè)務。
第三十四條受理機構(gòu)應與特約商戶簽訂預付卡受理協(xié)議，協(xié)議至少應包括以下內(nèi)容：
(一)特約商戶基本信息;
(二)收費事項;
(三)卡片信息、交易數(shù)據(jù)、受理終端、交易憑證的管理要求;
(四)資金結(jié)算、賬務核對、差錯處理和業(yè)務糾紛的處置要求;
(五)相關(guān)業(yè)務風險承擔和違約責任的承擔機制;
(六)協(xié)議終止條件、終止后的債權(quán)債務清償方式。
受理機構(gòu)受理非本機構(gòu)發(fā)行的預付卡的，應與發(fā)卡機構(gòu)、特約商戶共同簽署包含以上內(nèi)容的三方協(xié)議。
預付卡不得在未與發(fā)卡機構(gòu)簽署商戶協(xié)議的特約商戶使用。
第三十五條受理機構(gòu)應向特約商戶提供預付卡受理終端及操作指導，保證受理終端的正常使用。
預付卡可在銀行卡受理終端上使用，但應使用單獨的應用程序，與銀行卡交易分別處理。
第三十六條受理機構(gòu)應在中華人民共和國境內(nèi)自主擁有并運行獨立、安全的受理系統(tǒng)，并具備災難恢復處理能力和應急處理能力。
受理機構(gòu)應建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，正確、及時向發(fā)卡機構(gòu)反饋商戶情況和交易信息，確保發(fā)卡機構(gòu)對預付卡交易可監(jiān)控。
第三十七條受理機構(gòu)應保證受理系統(tǒng)主機7天×24小時的正常運轉(zhuǎn)，實行24小時監(jiān)控并及時處理系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的各種問題。
因系統(tǒng)維護、主機升級等客觀原因需要暫停聯(lián)機交易服務，時間可能超過1小時的，受理機構(gòu)應提前告知發(fā)卡機構(gòu)，并告知受理網(wǎng)點和特約商戶。
因突發(fā)事件造成連續(xù)停機時間可能超過1小時的，受理機構(gòu)應與發(fā)卡機構(gòu)協(xié)商補救措施。無法補救的，應在受理網(wǎng)點和終端旁張貼告示或通過公眾媒體刊登公告。
第三十八條通過預付卡受理終端發(fā)起的交易應記載以下事項：
(一)交易日期、時間;
(二)交易類型;
(三)預付卡名稱、卡號;
(四)特約商戶名稱或代碼;
(五)交易金額;
(六)其他需要的信息。
對于記名預付卡，交易記載事項還應包括“付款人名稱”。
第三十九條受理機構(gòu)應通過受理終端返回預付卡交易處理結(jié)果和交易金額，并采取受理終端打印、屏幕顯示、發(fā)音等方式告知持卡人。
第四十條受理機構(gòu)應協(xié)助發(fā)卡機構(gòu)處理預付卡持卡人的投訴、差錯交易，確保預付卡交易處理信息的真實有效，向發(fā)卡機構(gòu)提供相應的對賬服務。
第四十一條使用預付卡購買商品后需要退貨的，受理機構(gòu)應要求特約商戶將資金退回至原支付預付卡內(nèi)，不得支付現(xiàn)金或退入其他賬戶內(nèi)。
預付卡接受退貨資金后的卡內(nèi)資金余額不得超過規(guī)定的限額。
因預付卡內(nèi)資金用完卡片被回收或退貨后卡內(nèi)資金余額超過規(guī)定的限額等情況，導致退貨資金無法退回原預付卡內(nèi)的，可退回至持卡人提供的同一機構(gòu)的同類預付卡內(nèi)。
第四十二條發(fā)卡機構(gòu)及其委托的受理機構(gòu)應與特約商戶事先約定結(jié)算事項，明確日切時點、結(jié)算周期、差錯處理等內(nèi)容。
受理機構(gòu)應要求特約商戶在營業(yè)場所顯著位置標明受理的預付卡名稱和種類，并按協(xié)議要求受理預付卡。
第四十三條受理機構(gòu)應對特約商戶受理預付卡的情況建立現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控機制。
特約商戶出現(xiàn)損害當事人合法權(quán)益以及嚴重違規(guī)違約操作等行為的，受理機構(gòu)應立即中斷預付卡受理關(guān)系，并及時通知發(fā)卡機構(gòu)。
特約商戶不得協(xié)助持卡人進行任何形式的預付卡套現(xiàn)。
第四十四條發(fā)卡機構(gòu)可按自身業(yè)務及風險控制要求，對芯片預付卡完成消費交易的聯(lián)機和脫機方式進行設置。
對芯片預付卡通過脫機數(shù)據(jù)認證、終端風險管理、交易額度未超過特約商戶限額的脫機交易，發(fā)卡機構(gòu)應對其批準的卡片交易負責。
第四十五條受理機構(gòu)只能受理取得《支付業(yè)務許可證》的發(fā)卡機構(gòu)按照本辦法規(guī)定發(fā)行的合法預付卡。
第四章使用、充值和贖回
第四十六條預付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購買或交換其他預付卡，不得具有透支功能。
第四十七條經(jīng)人民銀行批準可發(fā)行向本發(fā)卡機構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡實名個人賬戶充值的充值卡，其充值后的資金只能用于網(wǎng)絡購物消費，不得通過任何途徑提現(xiàn)、變現(xiàn)和套現(xiàn)。
充值卡可直接用于網(wǎng)絡購物消費，但不得用于在實體經(jīng)營門店消費。
第四十八條預付卡可通過現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、本發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的預付卡、本發(fā)卡機構(gòu)為客戶開立的網(wǎng)絡實名個人支付賬戶等方式進行充值。單張預付卡充值后的資金余額不得高于規(guī)定的資金限額。
嚴禁以下充值行為：
(一)記名預付卡向不記名預付卡充值;
(二)不同發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的預付卡之間相互充值;
(三)充值卡以外的預付卡向網(wǎng)絡支付賬戶充值;
(四)預付卡向銀行賬戶充值、轉(zhuǎn)賬;
(五)預付卡和單用途預付卡之間互相充值;
(六)電話卡、移動充值卡、公交卡、游戲點卡向預付卡充值。
第四十九條預付卡現(xiàn)金充值只能通過發(fā)卡機構(gòu)網(wǎng)點或其備付金存管銀行和合作銀行網(wǎng)點進行。
資金限額在100元(含)人民幣以內(nèi)的預付卡，可通過現(xiàn)金充值終端、合作機構(gòu)代理等方式充值，但收取的現(xiàn)金應直接存入發(fā)卡機構(gòu)備付金銀行賬戶。
第五十條對于采用圈存終端或現(xiàn)金充值終端等自助充值終端為預付卡提供銀行賬戶或現(xiàn)金自助充值服務的，受理機構(gòu)應加強自助充值終端管理。
自助充值終端只能布放在發(fā)卡機構(gòu)或受理機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點、預付卡備付金存管銀行和合作銀行網(wǎng)點以及資質(zhì)良好的特約商戶處，并應在顯著位置標示操作說明和客服電話。。
第五十一條對于一次性金額5000元(含)以上預付卡充值業(yè)務，應采取銀行轉(zhuǎn)賬方式。
預付卡充值不得使用信用卡。
第五十二條發(fā)卡機構(gòu)辦理記名預付卡或一次性金額人民幣1萬元(含)以上不記名預付卡充值業(yè)務時，應識別、核對、登記充值人員身份信息，登記被充值的預付卡號、金額等信息，留存身份證件復印件或影印件。
第五十三條對于超過有效期尚有資金余額的不記名預付卡，發(fā)卡機構(gòu)應提供激活、換卡等服務，方便持卡人繼續(xù)使用。
持卡人對不能正常使用的預付卡要求換發(fā)新卡的，發(fā)卡機構(gòu)應予換發(fā)。
第五十四條發(fā)卡機構(gòu)應向記名預付卡持卡人提供電話和書面兩種掛失方式。
持卡人申請書面掛失時，發(fā)卡機構(gòu)應要求其出示有效身份證件。他人代為申請書面掛失的，應出示代理人和被代理人有效身份證件。
發(fā)卡機構(gòu)應識別、核對、登記相關(guān)身份信息，留存證件復印件或影印件。
第五十五條發(fā)卡機構(gòu)應支持持卡人通過電話、互聯(lián)網(wǎng)、受理終端等渠道查詢資金余額、歷史交易、交易明細、商戶名錄等，并至少提供一種24小時查詢渠道。
預付卡使用密碼交易的，發(fā)卡機構(gòu)應提供安全、便利的密碼修改服務。
第五十六條記名預付卡持卡人要求贖回預付卡內(nèi)剩余資金的，應在預付卡購買3個月后，持預付卡和購卡時的有效身份證件向發(fā)卡機構(gòu)提出申請。他人代為申請贖回的，應出示代理人和被代理人有效身份證件。以單位名義購買的記名預付卡，只能由單位辦理贖回手續(xù)。
發(fā)卡機構(gòu)應識別、核對贖回人、代理贖回人身份信息，確保贖回人與購卡人身份信息一致性，同時留存相關(guān)證件復印件或影印件，登記贖回卡號、金額等詳細信息。
贖回資金應為卡內(nèi)余額的等值貨幣資金，或抵扣約定的贖回手續(xù)費后的貨幣資金。
第五十七條發(fā)卡機構(gòu)應設置一定數(shù)量的服務網(wǎng)點提供贖回服務，提供贖回服務的網(wǎng)點應不少于開展發(fā)行業(yè)務網(wǎng)點的50%。預付卡贖回業(yè)務營業(yè)時間應至少不少于發(fā)行銷售業(yè)務營業(yè)時間。
第五十八條發(fā)卡機構(gòu)終止預付卡發(fā)行業(yè)務的，應允許持卡人免費贖回所發(fā)行的全部記名、不記名預付卡。
贖回不記名預付卡時，應登記持卡人的身份信息、贖回卡號、金額等信息。
第五十九條預付卡贖回應使用銀行轉(zhuǎn)賬方式，發(fā)卡機構(gòu)將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。如購卡時采用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已銷戶，贖回資金應退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個人銀行賬戶內(nèi)。
單張預付卡贖回金額在100元(含)人民幣以內(nèi)的，可以使用現(xiàn)金贖回。
第五章監(jiān)督管理第六十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)應按規(guī)定對支付機構(gòu)的預付卡業(yè)務活動、內(nèi)部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。第六十一條中國支付清算協(xié)會應充分發(fā)揮聯(lián)系政府、服務機構(gòu)、促進行業(yè)自律功能，組織制定行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實施，協(xié)助人民銀行加強和改善預付卡行業(yè)管理。第六十二條支付機構(gòu)應配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查以及支付清算協(xié)會開展的自律檢查，定期報送預付卡業(yè)務統(tǒng)計信息和管理信息。
第六十三條支付機構(gòu)應制定專門的預付卡業(yè)務管理辦法、章程以及購卡協(xié)議格式條款，并于預付卡業(yè)務開辦前至少30日向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報備。
本辦法發(fā)布前已獲準辦理預付卡業(yè)務的支付機構(gòu)應于辦法發(fā)布后60日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照本辦法要求報告預付卡業(yè)務開展情況。
第六十四條支付機構(gòu)成立分支機構(gòu)從事預付卡業(yè)務，應提前向人民銀行及其分支機構(gòu)報備。
支付機構(gòu)應至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告如下事項：
(一)新增預付卡產(chǎn)品種類(含與特定企業(yè)或特定行業(yè)聯(lián)合發(fā)行單用途預付卡);
(二)增加預付卡產(chǎn)品功能(含充值、繳費、消費、預授權(quán)等功能開通);
(三)新增發(fā)行網(wǎng)點;
(四)新增受理終端、渠道;
(五)新增、變更收費項目和標準;
(六)為單用途預付卡提供技術(shù)支持;
(七)中國人民銀行及其分支機構(gòu)規(guī)定的其他事項。
第六十五條支付機構(gòu)應建立重大事項立即報告制度。重大事項包括但不限于：
(一)發(fā)生卡片和交易信息泄露等信息安全事件，涉及預付卡卡片數(shù)量50張(含)以上;
(二)出現(xiàn)特約商戶欺詐交易等風險事件，造成持卡人或發(fā)卡機構(gòu)經(jīng)濟損失的;
(三)因突發(fā)事件導致業(yè)務中止超過1小時;
(四)與購卡人、持卡人和特約商戶發(fā)生較大糾紛，引發(fā)輿論風波的;
(五)支付機構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風險，可能損害持卡人或特約商戶利益的。
重大事項報告時間不得超出案件和事件發(fā)生后2個工作日。
第六十六條支付機構(gòu)不得代任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃預付卡客戶備付金，不得停止持卡人的正常支付，國家法律法規(guī)另有規(guī)定或得到持卡人授權(quán)的除外。
第六十七條支付機構(gòu)因機構(gòu)解散、依法被撤銷、被宣告破產(chǎn)，或經(jīng)中國人民銀行批準同意終止預付卡業(yè)務的，應自解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)或被批準終止業(yè)務之日起，在大眾媒體、支付機構(gòu)營業(yè)場所及其網(wǎng)站顯著位置至少公告30日以下事項：
(一)預付卡業(yè)務終止原因;
(二)預付卡業(yè)務終止時間;
(三)持卡人債權(quán)債務清算事項，含贖回場所、時間、手續(xù)等事項;
(四)特約商戶債權(quán)債務清算事項;
(五)中國人民銀行要求公告的其他事項。
第六十八條預付卡客戶備付金管理遵照中國人民銀行有關(guān)支付機構(gòu)備付金管理的規(guī)章制度執(zhí)行。
第六十九條支付機構(gòu)不得以股權(quán)合作、業(yè)務合作及其他任何形式，出租、出借、轉(zhuǎn)讓或變相出租、出借、轉(zhuǎn)讓預付卡發(fā)行或受理資質(zhì)。
第六章紀律與責任
第七十條支付機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)給予警告、限期改正、處1萬元以上3萬元(含)以下罰款、暫停部分或全部業(yè)務等處罰，情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》。
對于違反《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》和本辦法規(guī)定開具發(fā)票的，中國人民銀行除采取以上措施外，還將移交稅務部門處理。
支付機構(gòu)違反本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七十一條特約商戶有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令受理機構(gòu)取消其特約商戶資格，其他受理機構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的;
(二)虛假申請商戶受理終端后進行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣機具提供給不法分子使用的;
(三)商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣預付卡交易信息，或默許縱容不法分子盜取預付卡交易信息的;
(四)特約商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供預付卡套現(xiàn)服務的;
(五)特約商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的。
第七十二條任何單位和個人不得私自設立預付卡集中交易場所，不得以牟利為目的倒賣預付卡，不得偽造、變造預付卡，不得使用明知是偽造、變造的預付卡。構(gòu)成犯罪的，應依法承擔刑事責任。
第七十三條非金融機構(gòu)未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開辦預付卡業(yè)務的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令終止預付卡業(yè)務;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān);構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七章附則
第七十四條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第七十五條本辦法自年月日起施行。
