商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》征意見
發(fā)布時間：2011-11-23 |
信息來源：國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站
據(jù)國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站消息，為加強單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，防范資金風(fēng)險，促進(jìn)反腐倡廉，商務(wù)部今日就《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見。征求意見稿明確規(guī)定，重點發(fā)卡企業(yè)未按規(guī)定進(jìn)行備案，或未按規(guī)定變更、注銷的，由所在地的地市級商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。
以下是征求意見稿全文：
單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(征求意見稿)
第一章總則
第一條為加強單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，防范資金風(fēng)險，促進(jìn)反腐倡廉，根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條商業(yè)企業(yè)在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)，適用本辦法。
本辦法所稱商業(yè)企業(yè)是指從事批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人。
第三條本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡是指商業(yè)企業(yè)以預(yù)收款形式發(fā)行的，在本企業(yè)(集團(tuán))或同一品牌連鎖企業(yè)兌付商品和服務(wù)的信用憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡，以及以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。
本辦法所稱集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。本辦法所稱品牌連鎖企業(yè)是由品牌授權(quán)主體授權(quán)開展直營連鎖經(jīng)營的企業(yè)法人聯(lián)合體。
本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡不包括用于一次性兌付200元以下指定商品或服務(wù)的預(yù)付卡。
第四條本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)包括預(yù)付卡發(fā)行、受理、服務(wù)、資金結(jié)算和管理等。
第五條本辦法所稱記名卡是指發(fā)卡企業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的單用途商業(yè)預(yù)付卡；不記名卡是指發(fā)卡企業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的單用途商業(yè)預(yù)付卡。
第六條本辦法所稱發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的商業(yè)企業(yè)。
第七條本辦法所稱重點發(fā)卡企業(yè)是指：年營業(yè)收入批發(fā)和零售業(yè)在5000萬元以上，住宿和餐飲業(yè)在2000萬元以上，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)在500萬元以上，以及工商注冊登記不足一年、注冊資本在1000萬元以上的發(fā)卡企業(yè)。
第八條本辦法所稱集團(tuán)控股企業(yè)是指年營業(yè)總收入5億元以上、統(tǒng)一實行單用途商業(yè)預(yù)付卡資金結(jié)算和管理的集團(tuán)的控股企業(yè)法人。
第九條本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡所預(yù)收的與預(yù)付價值對應(yīng)的貨幣資金。
第十條各級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對所轄行政區(qū)域內(nèi)發(fā)卡企業(yè)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二章備案登記
第十一條發(fā)卡企業(yè)按照屬地管理原則，在開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)30日內(nèi)向工商注冊地的商務(wù)主管部門辦理備案登記。重點發(fā)卡企業(yè)向地市級商務(wù)主管部門備案；非重點發(fā)卡企業(yè)向縣級(或直轄市地市級)商務(wù)主管部門登記。
集團(tuán)控股企業(yè)向工商注冊地的省級商務(wù)主管部門備案。
第十二條發(fā)卡企業(yè)書面?zhèn)浒傅怯洺绦蛉缦拢?BR>
(一)發(fā)卡企業(yè)可到備案登記機(jī)關(guān)領(lǐng)取《備案登記表》(樣式附后)，或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站(www.mofcom.gov.cn)下載。
(二)發(fā)卡企業(yè)按《備案登記表》要求填寫相關(guān)內(nèi)容，并確保所填寫內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實；同時認(rèn)真閱讀《備案登記表》背面的條款，并由企業(yè)法定代表人簽字、蓋章。
(三)發(fā)卡企業(yè)向備案登記機(jī)關(guān)提交如下備案登記材料：
1.《備案登記表》；
2.《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》(副本)復(fù)印件；
3.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；
4.發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件；
5.商務(wù)部或備案機(jī)關(guān)要求的其他文件和材料。
(四)除前述材料外，重點發(fā)卡企業(yè)另行提供：
1.經(jīng)審計機(jī)構(gòu)審計的上一年度財務(wù)報表(加蓋公章)；
2.單用途商業(yè)預(yù)付卡實體卡的卡面基本信息(正反面)、虛擬卡所記載的信息；
3.單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程；
4.單用途商業(yè)預(yù)付卡購卡章程、協(xié)議格式條款；
5.備案登記機(jī)關(guān)認(rèn)可的預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)評估報告；
6.商務(wù)部要求的其他文件和材料。
第十三條集團(tuán)控股企業(yè)向備案登記機(jī)關(guān)提交如下書面?zhèn)浒傅怯洸牧希?BR>
(一)經(jīng)審計機(jī)構(gòu)審計的上一年度集團(tuán)合并財務(wù)報表(加蓋公章)；
(二)集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)股權(quán)關(guān)系證明；
(三)對集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的履約擔(dān)保證明；
(四)單用途商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金結(jié)算和管理辦法；
(五)預(yù)收資金存管協(xié)議，包括資金支付指令、限額要求、數(shù)據(jù)核對方式、企業(yè)與銀行的責(zé)任等內(nèi)容；
(六)備案登記機(jī)關(guān)認(rèn)可的預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險評估報告；(七)商務(wù)部要求的其他文件和材料。
第十四條已備案的重點發(fā)卡企業(yè)由備案登記機(jī)關(guān)授予全國統(tǒng)一的重點發(fā)卡企業(yè)備案編號和備案標(biāo)識，并在商務(wù)部和備案登記機(jī)關(guān)指定的媒體上予以公告，同時提供公眾查詢服務(wù)。已登記的非重點發(fā)卡企業(yè)由備案登記機(jī)關(guān)采用適當(dāng)方式向社會公告。
第十五條重點發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)在完成書面?zhèn)浒负蟮?個工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，完成網(wǎng)上備案程序。
第十六條備案登記事項發(fā)生變更或單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止時，發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)在15個工作日內(nèi)向備案登記機(jī)關(guān)辦理變更、注銷備案登記手續(xù)。
第三章發(fā)行與服務(wù)
第十七條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對購卡人購買單用途商業(yè)預(yù)付卡的時間、地點、卡號、金額等信息進(jìn)行逐筆登記。
對購買(充值)記名卡和一次性購買(充值)1萬元(含)以上不記名卡的單位或個人，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)進(jìn)行實名登記。對個人購卡(充值)的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)核對購卡人有效身份證件，并留存購卡(充值)人姓名、有效身份證件號碼及聯(lián)系方式；對單位購卡(充值)的，應(yīng)核對單位和經(jīng)辦人的有效身份證件，并留存單位名稱和經(jīng)辦人的姓名、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。對代理購卡(充值)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的有效身份證件，并留存代理人和被代理人的姓名(或單位名稱)、有效身份證件號碼及聯(lián)系方式。對通過合法支付機(jī)構(gòu)為購卡人開立的網(wǎng)絡(luò)實名賬戶購卡(充值)的，應(yīng)留存支付機(jī)構(gòu)名稱和網(wǎng)絡(luò)實名賬戶賬號。
合法支付機(jī)構(gòu)是指經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)、取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。
個人有效身份證件包括居民身份證、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。
第十八條對單位一次性購卡(充值)金額達(dá)5000元(含)以上或個人一次性購卡(充值)金額達(dá)5萬元(含)以上的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式，不得收取現(xiàn)金；同時應(yīng)核對轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購卡人身份信息的一致性，并對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進(jìn)行逐筆登記。
第十九條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)保存上述登記信息5年以上。
發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對購卡人身份信息和交易信息保密，并根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，向有關(guān)部門提供上述資料和信息。
第二十條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向購卡人公示或提供單用途商業(yè)預(yù)付卡章程，并與記名卡購卡人簽訂購卡協(xié)議。單用途商業(yè)預(yù)付卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括但不僅限于以下內(nèi)容：
(一)單用途商業(yè)預(yù)付卡的名稱、種類和功能；
(二)單用途商業(yè)預(yù)付卡購買、使用、贖回，以及記名卡掛失、轉(zhuǎn)讓的條件和方法；
(三)收費項目和標(biāo)準(zhǔn)；
(四)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；
(五)糾紛處理原則和違約責(zé)任；
(六)商務(wù)主管部門要求的其他事項。
第二十一條記名卡可掛失，不設(shè)有效期；不記名卡不能掛失，有效期不得少于3年。
第二十二條單張記名卡資金限額為5000元(含)，單張不記名卡資金限額為1000元(含)。
第二十三條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實體卡卡面上載明下列事項：預(yù)付卡名稱、發(fā)卡企業(yè)名稱、面值、卡號、持卡人注意事項、聯(lián)系方式等，不記名卡還應(yīng)標(biāo)明有效期。
重點發(fā)卡企業(yè)可在卡面標(biāo)明備案編號、標(biāo)識，按相關(guān)國家或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)評定的信用等級，以及商務(wù)主管部門認(rèn)可的其他信息。
虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。
第二十四條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。
第二十五條對超過有效期尚有資金余額的單用途商業(yè)預(yù)付卡，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提供激活、換卡服務(wù)；對持卡人不能正常使用的單用途商業(yè)預(yù)付卡，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)換發(fā)新卡。
第二十六條發(fā)卡企業(yè)可按成本收取制卡費用；不記名卡可收取換卡和過期賬戶管理費用；記名卡可收取掛失、換卡和轉(zhuǎn)讓費用。除上述費用外，發(fā)卡企業(yè)不得收取或變相收取其他費用。
第二十七條單用途商業(yè)預(yù)付卡可通過現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的單用途商業(yè)預(yù)付卡、合法支付機(jī)構(gòu)為購卡人開立的網(wǎng)絡(luò)實名賬戶進(jìn)行充值；不得用記名卡向不記名卡充值。
第二十八條使用單用途商業(yè)預(yù)付卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將資金退回至原預(yù)付卡內(nèi)，不得支付現(xiàn)金或退入其他賬戶內(nèi)。
第二十九條因發(fā)卡企業(yè)單方變更經(jīng)營服務(wù)主體、經(jīng)營內(nèi)容或范圍、營業(yè)地址等，影響持卡人利益的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提前30天公示，并向持卡人提供贖回服務(wù)。
第三十條發(fā)卡企業(yè)終止受理未到期單用途商業(yè)預(yù)付卡的，應(yīng)允許持卡人免費贖回預(yù)付卡資金余額。
第三十一條單用途商業(yè)預(yù)付卡贖回時，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)核對贖回人或代理贖回人的有效身份證件，并留存贖回人和代理贖回人的姓名、有效身份證件號碼及聯(lián)系方式。使用銀行轉(zhuǎn)賬方式購卡的，應(yīng)將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。如購卡時采用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已銷戶，贖回資金應(yīng)退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個人銀行賬戶內(nèi)。
第三十二條單用途商業(yè)預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得具備除兌付商品、服務(wù)以及充值以外的功能。發(fā)卡企業(yè)不得協(xié)助持卡人以贖回等任何形式套現(xiàn)。
第三十三條發(fā)卡企業(yè)不得與第三方支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)名發(fā)行預(yù)付卡，不得發(fā)行在本集團(tuán)或同一品牌連鎖企業(yè)外使用的預(yù)付卡。集團(tuán)控股企業(yè)不得發(fā)行或委托第三方發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡。
第四章業(yè)務(wù)管理
第三十四條重點發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在境內(nèi)建立，或委托符合條件的第三方建立與發(fā)行規(guī)模相適應(yīng)的，符合國家或行業(yè)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并具有保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力。
第三十五條
發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理，預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務(wù)，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資以及借貸。
第三十六條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)通過預(yù)收資金存管、同業(yè)擔(dān)保、信用保險等方式，確保預(yù)付資金安全、增強履約能力。
第三十七條重點發(fā)卡企業(yè)應(yīng)選擇一家商業(yè)銀行開立一個專用賬戶，存放、管理預(yù)收資金。
第三十八條批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過上一會計年度主營業(yè)務(wù)收入的50%，其他行業(yè)發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過上一年度主營業(yè)務(wù)收入。工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過注冊資本的2倍。
第三十九條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)每日核對與發(fā)卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行及時清算和記錄，確保預(yù)收資金余額的真實、準(zhǔn)確。
第四十條非重點發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前填寫《非重點發(fā)卡企業(yè)業(yè)務(wù)報告表》，報送備案登記機(jī)關(guān)。重點發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)登錄“單用途商業(yè)預(yù)付卡管理系統(tǒng)”，填報上一季度單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)以及預(yù)收資金使用情況。發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確保所填寫內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實。備案登記機(jī)關(guān)視情對發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險警示。
第四十一條已備案的集團(tuán)控股企業(yè)所在集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)免于承擔(dān)第三十四至第四十條規(guī)定的業(yè)務(wù)管理責(zé)任。
第四十二條集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)將單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定統(tǒng)一的預(yù)收資金結(jié)算、風(fēng)險管理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處置等制度；在境內(nèi)建立或委托符合條件的第三方建立單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并保障其安全運行。
第四十三條集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)確保預(yù)收資金不被用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資以及借貸；確保預(yù)收資金余額不超過上一年度集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務(wù)總收入的50%；確保預(yù)收資金風(fēng)險敞口不超過50%。
第四十四條集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)選擇一家具備資質(zhì)的商業(yè)銀行開立一個專用存管賬戶，簽訂預(yù)收資金存管協(xié)議，并確保存管資金余額不低于預(yù)收資金余額的30%。
預(yù)收資金存管銀行應(yīng)對預(yù)收資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。對集團(tuán)控股企業(yè)違規(guī)使用預(yù)收資金的指令，預(yù)收資金存管銀行應(yīng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)預(yù)收資金被違規(guī)使用或有其他異常情況的，應(yīng)督促集團(tuán)控股企業(yè)及時糾正，并立即向所在地省級商務(wù)主管部門報告。
第四十五條集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)于每月結(jié)束后15個工作日內(nèi)登錄“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，統(tǒng)一填報上一月度集團(tuán)內(nèi)發(fā)卡業(yè)務(wù)以及預(yù)收資金使用情況。集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)確保所填寫內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實。備案登記機(jī)關(guān)視情對其進(jìn)行風(fēng)險警示。
第四十六條重點發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)在發(fā)生下列情況之一后5個工作日內(nèi)，向備案登記機(jī)關(guān)報告。備案登記機(jī)關(guān)視情對持卡人進(jìn)行消費風(fēng)險提示。
(一)變更經(jīng)營服務(wù)主體、服務(wù)內(nèi)容或范圍、營業(yè)地址等；
(二)嚴(yán)重影響單用途商業(yè)預(yù)付卡使用的訴訟案件；
(三)累計虧損超過注冊資本的50%；
(四)發(fā)生分立、合并、停業(yè)等重大變化；
(五)重大或不可恢復(fù)的技術(shù)故障；
(六)與多名持卡人發(fā)生同類糾紛；
(七)商務(wù)部或備案登記機(jī)關(guān)要求報告的其他事項。
第五章監(jiān)督管理
第四十七條商務(wù)部負(fù)責(zé)制定、完善全國單用途商業(yè)預(yù)付卡管理制度，建立、維護(hù)“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，督導(dǎo)、協(xié)調(diào)各地單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作。省級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)制定本地區(qū)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理措施，督導(dǎo)、協(xié)調(diào)本地區(qū)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作，督促集團(tuán)控股企業(yè)進(jìn)行備案登記、業(yè)務(wù)報告和資金管理，組織開展專項檢查，并實施行政處罰。地市級和縣級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)做好發(fā)卡企業(yè)備案登記，督促發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，開展日常檢查，并實施行政處罰。
第四十八條省級商務(wù)主管部門應(yīng)制定專項應(yīng)急預(yù)案，積極預(yù)防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時上報。
第四十九條商務(wù)主管部門應(yīng)按規(guī)定對發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)的單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制和風(fēng)險狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)控股企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門的檢查工作。
第五十條商務(wù)主管部門應(yīng)通過12312商務(wù)舉報投訴服務(wù)平臺接受與本辦法有關(guān)的舉報和投訴。
第五十一條單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)組織應(yīng)協(xié)助商務(wù)主管部門做好宣傳引導(dǎo)，開展信用等級評定，加強行業(yè)自律管理。
第六章罰則
第五十二條非重點發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十一條、第十二條進(jìn)行登記，或未按第十六條規(guī)定進(jìn)行變更和注銷的，由所在地的縣級及以上商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以下罰款。
第五十三條重點發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十一條、第十二條、第十五條進(jìn)行備案，或未按第十五條規(guī)定變更、注銷的，由所在地的地市級商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。
第五十四條集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第十一條、第十三條、第十五條進(jìn)行備案，或未按第十五條規(guī)定變更、注銷的，由所在地的省級商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。
第五十五條發(fā)卡企業(yè)或集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第三十三條規(guī)定發(fā)卡的，由所在地的縣級及以上商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，移交人民銀行按照第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定處理。
第五十六條發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十七條至第二十三條、第二十五條至第三十二條、第三十四條至第四十條、第四十六條規(guī)定發(fā)卡、提供服務(wù)和進(jìn)行業(yè)務(wù)管理的，由所在地的縣級及以上商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。
第五十七條集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第四十二條至第四十六條規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)管理的，由所在地的省級商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。
第五十八條預(yù)收資金存管銀行未按本辦法第四十四條規(guī)定進(jìn)行預(yù)收資金監(jiān)管的，由所在地的省級商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，取消其預(yù)收資金存管銀行資質(zhì)。
第五十九條發(fā)卡企業(yè)或集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第四十九條規(guī)定配合縣級及以上商務(wù)主管部門現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查的，處以1萬元以下罰款。
第六十條發(fā)卡企業(yè)或集團(tuán)控股企業(yè)受到本辦法第五十二條至第五十四條、第五十六條至第五十八條處罰后仍不改正，違規(guī)行為仍處于繼續(xù)或者連續(xù)狀態(tài)的，商務(wù)主管部門可認(rèn)定為新的違規(guī)行為予以處罰。
第六十一條非重點發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十一條、第十二條進(jìn)行登記，重點發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十一條、第十二條、第十五條進(jìn)行備案、集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第十一條、第十三條、第十五條進(jìn)行備案受到處罰的，由實施處罰的商務(wù)主管部門在指定的媒體上公示企業(yè)違規(guī)處罰信息，直至違規(guī)行為終止。
發(fā)卡企業(yè)未按本辦法第十七條至第二十三條、第二十五條至第三十二條、第三十四條至第四十條、第四十六條規(guī)定發(fā)卡、提供服務(wù)和進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第四十二條至第四十六條規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)管理受到處罰的，由實施處罰的商務(wù)主管部門在指定的媒體上公示企業(yè)違規(guī)處罰信息30日以上，直至違規(guī)行為終止。
發(fā)卡企業(yè)或集團(tuán)控股企業(yè)未按本辦法第四十九條規(guī)定配合現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查受到處罰的，由實施處罰的商務(wù)主管部門在指定的媒體上公示企業(yè)違規(guī)處罰信息90日以上，直至違規(guī)行為終止。
商務(wù)主管部門應(yīng)將以上公示信息通報同級相關(guān)部門。
第六十二條發(fā)卡企業(yè)違反預(yù)付卡章程和購卡協(xié)議，侵犯消費者合法權(quán)益的，移交工商行政管理部門處理；違反《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》規(guī)定開具發(fā)票的，移交稅務(wù)部門處理；違反本辦法規(guī)定、涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七章附則
第六十三條本辦法自2011年月日起實施。
